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신용회복·개인회생·개인파산 통합 로드맵｜연체 상황별 최적 선택 가이드
연체 상태가 지속되면, 많은 분들이
“신용회복이 가능할까?”
“개인회생과 개인파산 중 어떤 걸 선택해야 할까?” 하고 고민하게 됩니다.
이번 글에서는 연체 상황별 최적 선택 기준을 한눈에 볼 수 있도록
신용회복 → 개인회생 → 개인파산의 로드맵을 정리하고,
각 제도의 장단점과 실제 선택 방법을 안내합니다.
1️⃣ 신용회복 단계
신용회복은 일정 소득이 있고, 채무 규모가 감당 가능한 경우에 적합합니다.
- 연체 시작 후 1~3년 내 가능
- 일부 채무 조정 후 장기 상환
- 추심, 연체 기록 관리 가능
🔗 관련 글: 신용회복이란? 조건·절차·기간 총정리
2️⃣ 개인회생 단계
개인회생은 소득이 있지만 채무 규모가 크거나,
신용회복으로 해결이 어려운 경우 선택합니다.
- 법원에서 채무 조정 계획 승인 필요
- 월 소득 대비 상환 후 잔여 채무 면책
- 상환 기간: 3~5년
🔗 관련 글: 개인회생과 개인파산 차이점 총정리
🔗 관련 글: 신용회복이 어려운 경우, 어떤 선택지가 있을까?
3️⃣ 개인파산 단계
개인파산은 소득이 거의 없고 장기 상환이 불가능한 경우,
마지막 선택지로 적합합니다.
- 채무 전액 면책 가능
- 법원에서 상환 불능 인정 필요
- 채권자 추심, 압류 중지
🔗 관련 글: 개인파산 신청 조건과 절차 총정리
연체 상황별 선택 로드맵
| 상황 | 추천 제도 | 특징 |
|---|---|---|
| 일정 소득 있음, 채무 감당 가능 | 신용회복 | 일부 조정 후 장기 상환 |
| 소득 있음, 채무 과중 | 개인회생 | 소득 대비 상환 후 잔여 면책 |
| 소득 거의 없음, 상환 불가 | 개인파산 | 채무 전액 면책, 법적 보호 |
제도 선택 시 유의사항
- 제도 이름보다 자신의 현재 상황에 맞춰 선택
- 법적 절차 진행 시, 증빙 서류 준비 필수
- 각 제도별 장단점을 충분히 이해 후 결정
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