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개인회생과 개인파산 차이점 총정리｜신용회복과 어떤 점이 다를까?
연체가 길어지면 많은 분들이 신용회복부터 고민합니다.
하지만 소득 상황이나 채무 규모에 따라,
신용회복만으로는 현실적인 해결이 어려울 수 있습니다.
이럴 때 선택지가 되는 것이 바로 개인회생과 개인파산입니다.
이번 글에서는
- 개인회생과 개인파산의 차이점
- 신용회복과 비교
- 상황별 최적의 선택 기준
까지 한눈에 정리합니다.
신용회복, 개인회생, 개인파산 비교
| 제도 | 상환 조건 | 법적 보호 | 기간 | 대상 |
|---|---|---|---|---|
| 신용회복 | 일부 조정 후 장기 상환 | 제한적 | 3~8년 | 일정 소득 있는 연체자 |
| 개인회생 | 소득에 맞춰 원금·이자 조정 | 법원 보호 | 3~5년 | 소득 있는 채무자 |
| 개인파산 | 채무 전부 면책 가능 | 법원 보호 | 6~12개월(절차) | 상환 불가능한 채무자 |
한눈에 보면, 신용회복은 “조정된 상환으로 신용 회복”,
개인회생·파산은 “법적 절차로 채무 부담 구조 변경”이라는 큰 차이가 있습니다.
개인회생이란?
개인회생은 일정 소득이 있는 경우,
법원을 통해 채무를 재조정하고, 일정 기간 상환한 뒤 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.
개인회생의 특징
- 법원에서 채무 조정 계획 승인 필요
- 월 소득 대비 상환금액 계산 후 잔여 채무 면제
- 연체, 압류, 강제집행 등 법적 보호 가능
- 상환 기간: 보통 3~5년
- 채무 금액이 크고 소득이 있는 경우 적합
🔗 관련 글: 신용회복이 어려운 경우, 어떤 선택지가 있을까?
개인파산이란?
개인파산은 상환 능력이 없는 사람을 대상으로
채무를 법적으로 면제받는 제도입니다.
개인파산의 특징
- 상환 능력이 없음을 법원에 입증
- 절차 후 채무 전액 면책 가능
- 장기 상환이 사실상 불가능한 상황에서 적합
- 소득이 거의 없거나 고령·질병 등의 이유로 장기 상환 불가
🔗 관련 글: 신용회복이 어려운 경우, 어떤 선택지가 있을까?
신용회복과 개인회생·파산의 차이점
1️⃣ 상환 구조
- 신용회복: 일부 조정된 금액을 장기간 상환
- 개인회생: 소득 비율에 맞춰 상환 후 잔여 면책
- 개인파산: 상환 불가 → 채무 전액 면책
2️⃣ 법적 보호
- 신용회복: 제한적, 일부 추심·독촉 방지
- 개인회생: 법원 보호, 추심·압류 중지
- 개인파산: 법원 보호, 채권자 개별 조치 제한
3️⃣ 채무자 적합 조건
- 신용회복: 일정 소득 있는 연체자
- 개인회생: 소득 있는 채무자, 채무 많음
- 개인파산: 소득 거의 없거나 장기 상환 불가자
상황별 선택 가이드
- 소득 있고 채무 규모 감당 가능 → 신용회복
- 소득 있지만 채무 과중, 신용회복 어려움 → 개인회생
- 소득 거의 없고 상환 불가능 → 개인파산
중요한 것은 제도 이름이 아니라, 내 상황에 맞는 최적 선택입니다.
📌 다음 글 미리 보기
개인회생과 개인파산 차이점 총정리 (신용회복과 어떤 점이 다를까?)
👉 앞선 글들과 연결하여 읽으면,
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